王永忠

 

    证券开户统一在中国证券登记公司，各证券公司只是代理开户，所以，在行情火爆时，证券公司都加快开户的速度，抢占资源（因为上海交易所规定同一身份证号码只能在一家证券公司开立和使用证券账户），不关心其账户是否启用。同时，赚钱效益的放大，使许多未开户者看到身边的朋友、同事、亲戚等开了证券户后赚钱，也加入开户行列。这些账户开完后，有的及时使用，有的因为种种原因，长时间没有使用。在一定时间过后（3年以上），开始使用或借给别人使用，这样就形成无交易账户启用后，被用作洗钱的一种途径。而由于现代交易的电子化，使得客户几乎无需再来证券公司，证券公司也无法了解账户的现状。

    自2005年以来，证券公司客户资金三方存管后，越来越多的银行认识到，证券户的客户非常有价值，对银行存款的提高有重要的作用，所以大力开展与证券公司的联合营销；而证券公司也认为，可以通过与银行的合作，发现客户、开发客户，扩大客户群体。因此，免费开证券账户、免费开银行卡等日益增加，没有去关心账户的质量。在双方积极下，无交易账户增加较多，也给洗钱途径增加了扩充。

    中国证监会在2007—2008年开展了证券行业的账户清理工作，对历史上的证券账户进行了一次彻底的排查和规范，要求客户证券账户资料真实、准确和完整，对客户姓名和身份证号码错或缺少的，进行另库存放，退出证券市场处理，减少了大量无交易账户。同时，出台《证券账户管理规则》，要求新开户必须本人到场，实行“实名制”开户，“实名制”三方存管，这有效的防止了洗钱的途径。但随着证券市场竞争的加剧，有的证券公司为了扩大规范，发展客户，没有落实“实名制”开户和现场开户的原则。所以，有关部门应该相互合作，把“实名制”开户和现场开户作为提升反洗钱工作质量的高度来看待，一方面通过电话回访、资料抽查、实地检查落实开户“实名制”，另一方面在开户系统中设置现场影像采集系统，杜绝非本人开户和非现场开户，进一步减少无交易账户的开户基数，减少洗钱的途径。

    根据中国证监会在2010年4月发布的《关于加强证券经纪业务管理的规定》，证券公司要建立健全证券经纪业务客户管理与客户服务制度，加强投资者教育，保护客户合法权益，包括六项规定，其中应当充分了解客户情况，建立健全客户交易安全监控制度，保护客户资产安全，对在客户开户、办理业务、修改资料等，一定要落实客户适当性管理制度，落实客户两年风险测评机制。因此，在日常业务中应该做到了解客户，及时掌握客户的动向，如对账户信息的修改应该采取本人现场办理，通过系统采集当时的本人影像验证后，方可成功，减少无交易账户在启用后的信息处理。

     （三）在中登系统中落实检测功能

    目前到年底，各证券公司对一段时间没有启用（一般3年）或资金额在100元的账户进行报备休眠处理。但在执行中，由于各公司利益的关系，没有2007—2008年处理力度大，只是象征的进行休眠处理。所以，行业中可以通过交易所、中登公司、反洗钱等部门，在系统中按照一定的标准，统一在全行业强制处理，既减少无交易账户的数量，又可通过账户的使用率，促使证券公司提高客户服务质量，懂得仅仅开立账户，不去启用，若干年后，该账户将失去交易的功能。

    据行业有关证券公司通报中，证券公司在反洗钱监控系统中，把无交易账户启用在系统中显现。如果无交易账户启用后，立即通知有关营业部上门了解客户，掌握客户基本经济情况，真正落实行业监管精神。

    综合以上分析，无交易账户启用在证券经纪业务犯罪洗钱中，是一条途径更是一条新兴的渠道。证券公司只有扎扎实实落实反洗钱的有关规定，结合证券业主要被利用洗钱离析和整合阶段的特点，不断探索行业新的洗钱风险和可疑交易特征，提高证券业的反洗钱工作质量。