孙伟
随着反洗钱工作在证券行业的不断深入开展，证券行业反洗钱工作也逐渐暴露出一些问题，需要我们认真研究对待，以便积极稳妥地推进证券行业反洗钱工作的顺利进行。
一、证券行业反洗钱工作面临的主要难点
（一）反洗钱意识薄弱，缺乏反洗钱工作的紧迫感和使命感
由于存在盈利水平高、隐蔽性强和相关反洗钱技术条件不具备等原因，各类洗钱行为有向证券行业转移的趋势，因此证券行业面临的反洗钱任务艰巨。由于相当多的人缺乏足够认识，对所开展反洗钱的必要性持怀疑态度，许多证券公司缺乏主动性，因此在认识的深度和水平上，证券营业部仍需进一步提高，证券投资者的相关知识更少，难以形成反洗钱工作的浓烈氛围。
（二）反洗钱的专业知识明显不足，专业人才缺乏
洗钱犯罪本身具有高智力、高技术，涉及领域广泛和高度国际化的特点，反洗钱工作决定了必须具有高素质的复合型人才才能胜任，而对于大多数证券营业部员工而言，反洗钱仍然是一项比较陌生的工作，没有现成的经验可以借鉴，缺乏实战经验。作为反洗钱工作的一线人员，对反洗钱法规只进行了简单的短期培训，而没有进行系统的学习，普遍缺乏反洗钱专业知识，对洗钱犯罪案例接触较少，缺乏反洗钱工作经验，直接影响反洗钱工作的开展。
（三）利益冲突，证券营业部缺乏反洗钱的积极性
反洗钱社会成本高，证券营业部反洗钱主动性难以调动。反洗钱最重要的领域是金融，鉴于金融领域反洗钱的重要性，我国将反洗钱的重点放在金融部门，尤其是证券营业部成为反洗钱的主阵地。根据反洗钱监管要求及反洗钱工作的实际需要，金融机构在反洗钱方面会增加五种成本：一是制度成本。金融机构根据监管要求需要建立一整套反洗钱内部政策、程序和控制措施；二是雇员成本，包括工资成本和培训成本；三是检查成本。金融机构检查过程中形成的计算机设备、办公用品费和差旅费等支出；四是流失客户。金融机构对客户的了解和对可疑交易资金数据的报告制度会使金融机构失去一部分客户，客户的失去意味着利润的损失，尤其是当其他金融机构不认真执行反洗钱规定时，将会使该金融机构处于更不利的地位；五是档案管理成本。人民银行要求金融机构在一定期限内保存客户的账户资料和交易记录，这使金融机构保管档案成本增加。如果证券营业部付出的成本得不到适当补偿，则其参与反洗钱的积极性将会在一定程度上受到影响。
（四）信息不对称，导致证券营业部客户资料采集无法验证
客户识别制度是反洗钱制度当中的重要一环，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据官方或其他可靠的身份识别资料,确定和了解客户的真实身份,了解客户的职业、收入状况、住所等信息,从而确定客户的资金来源是否合法。目前证券营业部的客户识别工作可谓少有作为。对于个人客户，仅仅是在客户开立股票账户、保证金账户时由客户提供身份证件和自行填写的相关信息,即使在这一点上都做不彻底，因为工作人员对客户身份证件的真实性和有效性难以验证。至于对客户所从事的职业、收入状况、住所等信息更是无法深入了解；对于机构客户，想要对其提供的证照本身和其显示信息的真实性加以验证更不是容易做到的事，大多只能被动接受客户提供的信息。尽管我国《金融机构反洗钱规定》、《中华人民共和国证券法》等法律制度都对客户识别制度作出了相关规定，并且2008年4月中国证券业协会通过并发布了《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》，其中包含对于客户识别的具体要求，但是，客户识别制度真正执行起来却是困难重重。
二、完善证券行业反洗钱工作体系的对策建议
（一）加强宣传教育，培养反洗钱责任意识
洗钱犯罪是经济生活的一大公害，要切实加大宣传教育力度，增强证券营业部反洗钱责任感，认真履行反洗钱法定义务，同时，使证券投资者了解反洗钱知识，增强其反洗钱意识，形成共同打击洗钱犯罪的合力。反洗钱是一项长期性、复杂性、艰巨性的工作，需要证券投资者的支持和配合，只有不断加大宣传力度，才能在证券投资者中普及反洗钱知识，使《反洗钱法》得以深入贯彻和实施。首先可以通过不同形式，向证券投资者大力宣传《反洗钱法》等有关法律法规，促使证券投资者共同督导证券营业部更好地履行反洗钱各项法定义务，防范和化解洗钱风险。同时向证券投资者介绍洗钱活动的特征以及我国反洗钱的主要措施和手段，提高投资证券投资者对反洗钱的认知水平，增强他们的反洗钱意识和对证券营业部反洗钱工作的理解、支持和配合。并通过公布举报电话和网站，鼓励证券投资者举报涉嫌洗钱线索，形成全社会共同履行反洗钱义务、打击洗钱犯罪的有力屏障，营造浓厚的反洗钱社会氛围。
（二）重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍
通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批具有反洗钱专业技能的业务骨干，对可疑交易数据进行精确分析、准确判断。采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、案例剖析等多种形式，丰富和提高证券从业人员的反洗钱知识和技能，全面提升证券业反洗钱工作水平。建立反洗钱岗位标准，全面提高反洗钱工作人员整体素质，确保反洗钱监管工作有效开展。反洗钱工作人员业务技能的高低、素质的好坏直接影响反洗钱监管工作的成效。因此，应建立反洗钱岗位标准。进一步加强对证券营业部一线人员反洗钱上岗培训与考核，根据考核结果建立反洗钱上岗资格考核档案。同时将反洗钱上岗资格考核情况作为反洗钱工作现场检查内容之一，督促反洗钱工作人员熟练掌握反洗钱法律法规和可疑交易的识别标准，全面提升反洗钱工作技能，为提高反洗钱可疑交易数据上报的质量奠定良好的基础。通过形式多样的培训，使反洗钱工作人员熟练掌握反洗钱有关法律法规，增强反洗钱工作能力，打造出一支懂业务、能检查、会管理、善分析的复合型反洗钱队伍，逐步形成结构合理、优势互补、数量与质量相统一的反洗钱人才市场，以适应日益发展的证券行业反洗钱事业的需要。
（三）建立有效的反洗钱激励约束机制
国家应建立反洗钱专项基金，资金来源从反洗钱罚没收入中按比例提取。基金主要用于奖励成功报告洗钱可疑线索的个人和机构，奖励在涉嫌洗钱可疑案件调查、侦破过程中的有功人员及其它补贴。人民银行应适当加大违规处罚力度，鞭策后进。证券业协会加强反洗钱方面的工作指引，强化自律管理。此外，证券公司也应设立相关奖励和惩治措施来激励员工的行为。由于在反洗钱工作中有出色表现的证券营业部可以获得奖励基金，这样可以大大提高证券营业部反洗钱工作的积极性，同时促进证券营业部处理好日常经营与反洗钱工作的长短期利益冲突，正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系，依法经营，依法履行反洗钱的有关法定职责义务。
（四）建立反洗钱协调机制，搭建信息平台
反洗钱客户识别在信息查验方面遇到的困难和阻滞主要来自于机制的缺失。金融、财政、税务、工商、海关、外汇管理、外交、公安、司法等部门各自掌握着一定的信息资源。证券业反洗钱客户识别需要从这些部门获取查证信息。虽然这些部门各司其职，各负其责，分别扮演着反洗钱的角色，但是如果不能建立反洗钱协调机制，形成合力，必然是事倍功半。建议由反洗钱主管机关牵头，联合上述部门，相互之间协调配合，建立资源共享的信息平台，帮助证券公司解决查验信息的困难，提高工作效率并改善工作效果。
（作者单位：国元证券蚌埠胜利西路营业部） |
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