“单客户多银行服务”是证券公司基于提升银证转账安全、便利客户、改进服务，在符合现行法律法规和第三方存管制度基本要求的前提下，对第三方存管的服务方式进行的技术改良和功能优化。其主要特点是“单客户、多银行；分散转账、集中交易”。具体做法：一是一个客户可以选择多家存管银行，对应开立多个实名资金账户，建立多个第三方存管关系；二是客户可通过多个银行向证券公司分别转入资金；三是客户应确定一个资金账户作为主账户，用于集中资金并交易，其余资金账户为辅账户，仅用于资金转账；四是存管银行方无需任何调整，第三方存管技术架构及各账户的关系均未变化；五是证券公司能够采取有效措施，对客户各资金账户之间的资金划转方式进行管理，可以限制辅账户之间及非交易目的的转账。
2008年6月和11月，齐鲁证券、华泰联合证券分别启动了客户资金第三方存管下单客户多银行服务（以下简称“单客户多银行服务”）的试点工作。该试点引起了业内的普遍关注。2010年底，中国证券业协会组织对该服务创新进行了专业评价，认为“单客户多银行服务”符合现行法律法规的规定和第三方存管制度的有关要求，在行业内具备可行性，并在总结试点经验基础上，制定“单客户多银行服务”操作指南，明确证券公司可在向公司住所地证监局报备实施方案后，从事相关服务。
2011年2月11日中国证券业协会正式公布了《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》（下称《指南》），《指南》在账户设置、信息核对、差错处理、限制非交易目的转账和反洗钱监控等关键环节提出了具体的规范意见。
安徽证监局在第一时间将有关文件转发给了辖区华安、国元两家证券公司，要求证券公司结合本公司实际情况，在风险可测、可控、可承受的前提下，谨慎选择提供单客户多银行服务方式。督促拟提供“单客户多银行服务”的证券公司要认真学习领会操作指南等规范精神，严格遵循有关要求制定实施方案，并参考齐鲁证券、华泰联合证券两家试点公司方案，健全、完善公司内部相关管理制度、操作流程和技术系统，结合公司实际和客户需求，规范从事该项服务。
为加强监管和自律管理，安徽证监局要求辖区拟提供“单客户多银行服务”的证券公司须事先向安徽证监局和中国证券业协会备案“单客户多银行服务”实施方案。安徽证监局在收到备案材料后，参照中国证券业协会操作指南要求核查证券公司实施方案的完备性和规范性。对方案不符合操作要求或是不具备开展此项服务条件的证券公司不得从事该项服务。辖区异地券商营业部拟开展“单客户多银行服务”方式的，须向安徽证监局报备所在公司总部获得公司住所地证监局无异议函及有关资料，安徽证监局无异议后方可开展该项业务。
安徽证监局在现场检查和非现场检查等日常监管中，将加强对证券经营机构提供“单客户多银行服务”的监管，关注关键环节和风险点，加强督促规范。一是账户的规范设置和使用，严禁辅助资金账户之间的资金划转；二是限制主、辅资金账户间非交易目的资金划转；三是证券公司在提供单客户多银行服务时，同一客户签约银行数量不得超过5家；四是保证同一客户不同资金账户信息的一致性；五是全面落实《反洗钱法》的各项要求，依法履行信息报送义务。
同时，安徽证监局督促相关证券公司切实加强人员培训，努力提高专业服务水平；严格按规定做好投资者教育和客户适当性管理工作。对未经报备即开展“单客户多银行服务”、实施过程中存在违法违规行为的证券经营机构，安徽证监局将根据情况采取相应的监管措施。
（安徽证监局机构监管处） |
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