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金融是国民经济的血脉，普惠金融则是金融为民理念的生动实践。作为资本市场的重要参与者，国元证券始终胸怀“国之大者”，将普惠金融视为践行金融工作人民性的核心抓手，以买方投顾转型为引擎，以体系创新为保障，构建起覆盖广泛、服务精准、体验优质的普惠财富管理生态，让专业金融服务触达更多寻常百姓家，绘就“让财富更有温度”的民生画卷。
理念革新：从卖产品到护财富的范式跃迁
普惠金融的核心原则在于“以客户为中心”，传统财富管理行业长期存在的“重销售轻保有、重短期业绩轻客户利益”痛点，让普惠金融的初心难以落地。国元证券深刻洞察行业症结，以买方投顾转型为突破口，掀起一场从理念到实践的全方位革新。
国元证券党委书记、董事长沈和付强调，践行“以客户为中心”的买方投顾模式是落实金融工作人民性的关键。公司将买方投顾定位为“一号工程”，践行“客户利益最大化”的服务理念。理念落地的关键在于机制革新，国元证券重构考核体系，摒弃以佣金提成、产品代销费为核心的传统指标，转而将客户资产规模增长、留存率、复购率、净申购资金增长率等与客户利益深度绑定的维度作为核心导向，为普惠金融的发展筑牢根基。
为凝聚转型共识，国元证券联合被誉为“国内投资顾问人才培育黄埔军校”的广州投资顾问学院，共同举办“星火计划”培训班，邀请盈米基金CEO肖雯、猫头鹰基金研究院董事长彭莉等业界领军人物传经送宝。通过系统化培训，近千名投顾深刻理解“让投资更值得信赖，让财富更有温度”的价值观，将普惠服务理念融入日常展业的每一个细节。财富管理业务总部总经理江从波以“买方立场、专业服务”为核心理念，诠释“以买方之心守护托付”的服务承诺，推动理念革新从战略层面下沉为一线服务的行动自觉，真正实现从“卖产品”的短期交易思维到“护财富”的长期陪伴理念的范式跨越。
体系筑基：四级赋能与分层服务的精准触达
普惠金融不是“大水漫灌”，而是“精准滴灌”。国元证券通过构建多层次服务体系，让不同财富规模、不同需求的客户都能获得适配的专业服务，破解“服务覆盖不足”与“服务同质化”的行业难题。
国元证券创新建立的“研投顾中心-财富管理业务总部-分公司-证券营业部”四级投顾赋能体系，是破解专业服务“最后一公里”难题的关键。这一体系如同贯通全身的“大动脉”，将总部的宏观研判、策略观点精准传导至146家分支机构、覆盖26个省级行政区的一线投顾，再由投顾转化为通俗易懂的财富建议。这种“总部专业输出+一线贴身服务”的模式，让偏远地区的投资者也能享受到与核心城市同质的专业服务。
国元证券打造“优+”财富管理金字招牌，每年从近千名投顾中动态优选40人组建总部级专职“优+”投顾团队，分设资产配置、基金研究、税务规划等专业方向，不仅为高净值客户提供定制化服务，更通过平台化输出将专业能力辐射至全公司，让大众客户也能共享优质投顾资源。2024年以来，国元证券线下举办投顾沙龙超350场，服务覆盖人数达8000人，线上投顾产品服务客户超4.27万人，让更多居民享受普惠式的专业理财服务。
产品是普惠金融的载体，国元证券构建的“鑫品”产品体系则为客户筑牢资产保值增值的“护城河”。通过自研“两个维度+三个层面”的基金研究体系，建立严格的出入池管理制度，从全市场超万只基金中精选优质产品。这套“优中选优”的机制，让缺乏专业筛选能力的普通投资者也能享受到科学配置的红利，避免“基金赚钱、基民不赚钱”的困境。
从专业资源的高效传导到客群需求的精准响应，再到产品质量的严格把控，国元证券以体系化建设让普惠金融从理念走向实践，让“以客户为中心”的服务承诺通过看得见的服务网络落地生根，为财富管理转型提供了坚实的体系支撑。
生态协同：拓宽普惠服务边界的多维探索
普惠金融的规模化推进，离不开开放生态的构建。国元证券打破“单点服务”局限，构建多维协同网络，让普惠金融的触角延伸至更广泛的群体。
银证协同是拓展普惠流量的重要路径。国元证券与商业银行建立深度合作伙伴关系，形成“募集-管理”的生态闭环：银行凭借遍布城乡的网点优势成为社会财富的“募集者”，精准触达县域、社区等下沉市场的大众客户；国元证券发挥专业优势作为“管理者”，输出投顾能力与产品筛选体系。这种资源互补模式，让缺乏专业金融渠道的乡村居民、小微企业主等群体，能通过熟悉的银行网点获取优质财富管理服务，打通普惠金融“最后一公里”。
国元证券试行机构业务牵引战略，抽调保代等优秀人才组建企业家服务专班和战略客户部，为机构客户、上市公司群体提供“一对一”精准服务。通过深度服务机构客户积累的资源与经验，反向赋能个人投资者服务，借助机构客户的渠道与影响力，将普惠金融服务延伸至更广阔的场景。
通过生态协同的多维探索，国元证券正逐步构建起“内外联动、线上线下融合、客群全覆盖”的普惠财富管理服务格局。既通过对接头部机构引入专业资源，又依托自身网络与合作渠道拓宽服务边界，让“以客户为中心”的买方投顾理念转化为实实在在的服务成效，为更多投资者创造“稳稳的幸福”。
初心如磐：书写普惠金融的时代答卷
国元证券的普惠金融实践，是对“金融工作人民性”的生动诠释。从买方投顾转型坚定推进，到四级服务体系全面构建，再到全客群服务的精准覆盖，国元证券始终将“以客户为中心”贯穿每一项举措，让普惠金融成为连接金融与民生的桥梁。
站在新的历史起点，国元证券将以《做好金融“五篇大文章”行动方案》为指引，持续深化买方投顾转型，拓宽普惠服务边界。随着“星火计划”培养的投顾人才走向一线、“优+”“鑫品”体系不断升级，国元证券必将让普惠金融的雨露滋润更多角落，让每个家庭都能共享财富增长的温暖与希望，为金融强国建设贡献“国元力量”。 |
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