近年来，随着经济全球化提速，以金砖国家为代表的多边主义趋势已然不可阻挡，后疫情时代催生经济复苏，加速了资本市场间流动，为各种洗钱活动提供了滋生的土壤。在当今世界，以反洗钱金融行为特别工作组（FATF）标准为代表的国际反洗钱监管标准不断提高，而作为2007年就已成为该组织正式成员的我国，多年来在反洗钱监管方面一直持续加码。
作为一名一线分支机构反洗钱岗位人员，笔者结合多年来的一线反洗钱岗位工作实践及认知，就券商分支机构反洗钱工作所面临的问题和应对思路作以下浅要分析：
券商分支机构反洗钱工作所面临的问题
1.客户身份识别不到位。这既有主观原因，也有客观因素。
主观方面：一是目前各券商之间竞争激烈，为了争夺客户争夺市场，许多券商对于客户身份识别手续相对简化，因为一旦对客户过于“刨根问底”，很容易招至客户反感，可能失去客户；二是渠道营销方面由于开户集中，开发人员往往对待开户客户进行“流程式”简单“培训”，以应付开户视频见证，导致虽然视频中的问答均合规合理合法，但视频之外却未必。
客观方面：近年来，由于股市行情持续长时间低迷，电信诈骗屡见不鲜，投资者的抵触情绪比较严重，对于正常的客户身份识别回访电话也拒接甚至故意错答，导致客户身份识别不准确不及时；此外，由于行情低迷，客户亏损严重，各券商的客户群体里，“僵尸户”众多，客户常年不操作，甚至不进帐户，更谈不上个人信息的及时更新，尽管各家券商对此类帐户均采取了相应的限制措施，但客户身份识别终究没有达到目的。
2.异地开户是监管的灰色地带
异地开户一直是券商分支机构客户身份确认和管理的难点，如果客户身份证地址为异地，而联系地址（常住地址）为本地，则比较容易确认其身份，但如果客户身份证地址和联系地址（常住地址）均为异地，则身份确认难度较大，管理和联络都很困难，这类客户一般以渠道开发的居多，也可能涉及异地违规展业的问题。如果此类客户是自发异地开户，则多数分两种原因：一是异地亲朋邀约（可能涉及帐户代操作），二是跨地资金转移（有洗钱嫌疑），因此，异地开户一直是游走于合规边缘的灰色地带，是监管的痛点和难点。
3.代客理财屡禁不止
近年来，监管部门加大了对证券从业人员代客理财的处罚力度和处罚频率，然而，代客理财仍然屡禁不止，究其原因主要有以下两点：一是利益驱使。众所周知，证券市场价格形成机制复杂，价格波动较大，尤其是新业务的不断涌现放大了市场的局部利润，证券从业人员的职业决定了其具备不错的操盘能力和投资能力，在业绩提成的吸引下，导致其代客理财；二是考核压力。券商对分支机构从业人员考核压力较大，为了完成上级压派的各类业绩指标，一些证券从业人员不得已通过执掌亲友和客户的帐户来完成业内考核。
二、券商分支机构反洗钱工作应对思路
（一）从源头抓起，引导券商之间合理合法合规竞争
1.由监管部门和行业自律组织牵头，组织辖区内各券商分支机构签署自律文件、市场竞争承诺书，业内公约等，从规则条框上对恶性竞争加以约束。
2.由监管部门从法律层面制定证券交易佣金设置下限，从根本上杜绝“万一免五”等违规竞争无下限操作，保护券商分支机构基本利益，也能进一步促进客户队伍的稳定，有效避免因洗钱而带来的帐户和人员流动。
（二）加强渠道营销管理，规范“网上引流”
1.对于集中开户、异地开户、开户二维码管理等进行规范，制定统一标准，凡不符合标准或不能达到相应条件者，帐户不予开通。
2.对于集中开户，异地开户等引流人群帐户在系统后台添加标识，进行分类管理，分类监督。
3.强化视频见证开户环节。单向视频开户可以考虑非同日双场景确认。
4.建立新开户保证金制度，从而避免大量开通无效户或刷户而带来的客户身份识别和管理的难度。
5.对于长期拒接回访电话或非本人接听者在没有给出合理解释的前提下，帐户可作适当限制处理。
（三）大额可疑交易和恐怖融资
如前文所述，以FATF标准为代表的国际反洗钱监管标准不断提高，我国大额可疑交易和恐怖融资的监管标准也随之达到了新的高度，对大额可疑交易和恐怖融资的定义、分类、阀值、预警监控、报告和处理等环节都有了比较明确的规定。本着事前事中的前置管理高于事后修正的原则，在大额可疑交易疑似正在发生的时候进行甄别和围堵，其作用应该最大，这就要求券商强化内部协同。
众所周知，无论是证券公司还是银行都只是整个洗钱流程的一个环节，任何单个环节发生了可疑情况，在初步甄别后必须上报，经过综合考量才能最终确认。例如：一个客户在券商这边变卖了大额股票，然后分笔分日小额转出至银行，证券端未出现异常，银行端也未形成异常，但客户再从银行分笔分日将资金转入到另一家券商的同名帐户中（不同券商可以共用同一家存管银行），这样银行端未显示异常，两家券商端也均未显示异常，但流程下来，则大额转移已形成，如果连带刻意销户的话，就有了洗钱犯罪的嫌疑。从这一事例来看，至始至终，银行与券商之间，券商与券商之间均未发生联系，也就无法达到及时甄别和协同调查的结果。因而，非常有必要成立一个由各方金融机构参与的有助于反洗钱甄别的协同平台，从而实现大额可疑交易和恐怖融资的信息共享。
综上所述，有效开展反洗钱工作，有利于规避和消除洗钱行为给金融机构带来的潜在的金融风险和法律风险，有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为发生。券商分支机构作为一线反洗钱窗口，是反洗钱工作的重要基石，我们所要做的就是将“反洗钱工作人人有责”落到实处，还资本市场一个干净的空间，为我国金融市场的安全稳定做出自己应有的贡献。
供稿：国元证券芜湖文化路营业部 汤浩 |
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