在国际形势日渐复杂、金融市场工具不断创新的形势下，证券行业反洗钱履职工作面临着诸多挑战和难点。证券行业与银行业相比，存在着参与者众多、交易品种和价格形成机制复杂、流动性较高等特点，因此证券行业的洗钱行为也更为复杂和隐秘。
一、证券行业反洗钱履职人员工作的难点
（一）基层反洗钱工作难度较大
随着金融业务的不断创新和发展，网络信息技术日渐成熟，证券行业的新增客户群体，大部分采用了网络远程开户的形式，既为客户提供了便利，也为证券公司节省了人力资源成本和运营成本。
与此同时，网络远程开户使得客户身份识别的工作落实难度增大，一方面，与传统的开户方式相比，证券经营机构不能直接接触线上客户，开户环节的信息填写都是客户通过网络在线自主操作和提交，证券公司的视频回访主要以核实客户的开户意愿为主，除核对证件信息外，其他重要信息如地址、职业等内容的真实性和准确性并不能充分验证，甚至部分证券公司为方便客户，存在选项默认为固定信息模板的情况，造成客户忽略必要填写信息，当然也不乏存有些客户缺乏诚信，随意填写和杜撰信息。
作为证券行业的基层营业部，客户留存的身份信息，是进行客户风险等级划分的重要依据，一旦客户的身份信息真实性、有效性存在问题，后续的持续识别、大额交易、可疑交易的合法性和匹配也难有效鉴别，造成反洗钱工作的开展难度加大。
（二）社会公众的反洗钱工作配合度不高
社会公众对反洗钱了解较少，缺乏对洗钱犯罪活动危害性的认识，总觉得离自己很遥远。日常实践中，除刚刚提到的在开户环节填写身份信息不准确的问题外，在证件过期或其他信息变更后，也很少主动联系，或在线上进行更新，有些人更是不愿配合信息的持续识别工作，在询问其职业、收入情况、资金来源等信息时会有抵触情绪，以上情况对于证券行业反洗钱工作的开展造成了一定困难。
(三)证券行业从业人员流动大，反洗钱意识仍有待提高
近年来，中国人民银行对金融机构的反洗钱监管力度不断加大，处罚金额也是逐年增长，特别是“双罚制”，既要处罚单位,又要处罚直接责任人员，另外，中国人民银行与中国证监局开展了紧密合作，使得金融行业对反洗钱工作的重视程度已有较大提升。
但证券行业分支机构的员工仍存在认识上的误区，认为反洗钱工作是公司或反洗钱工作小组的工作，日常工作中只注重业绩，而且分支机构的员工流动较大，在本机构工作时间不长，因此对反洗钱工作不够重视，消极怠工，也普遍缺乏反洗钱相关工作经验的情况，不利于反洗钱工作的开展。
二、证券行业反洗钱工作的机遇和挑战
（一）国家不断加大反洗钱的执法打击力度
1997年，《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定了洗钱罪，将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪列为上游犯罪；2001年，《中华人民共和国刑法修正案（三）》第七条将上游犯罪范围扩大为四类，增加了恐怖活动犯罪；2006年，《中华人民共和国刑法修正案（六）》，又将上游犯罪扩大为七类，增加了贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，至此，反洗钱的上游犯罪为七大罪；2020年，《中华人民共和国刑法修正案（十一）》，又进一步将“自洗钱”行为纳入洗钱罪，并加大了对上游犯罪的处罚力度,2021年，中国人民银行也在组织修订《反洗钱法》。以上均体现了我国对打击洗钱犯罪的强烈需求，也映射出国家反洗钱执法打击力度的加大、法律法规等监管体系的逐步完善。
(二)证券行业反洗钱信息技术手段不断完善
通过证券行业进行洗钱活动的途径，一是通过证券发行市场，利用并购重组机会，或者认购公司股份、定向发行股份等方式进行；二是利用转托管方式，变更第三方存管银行，模糊资金来源的方式进行；三是利用非交易结算方式，缴纳少量过户费，达到行贿或洗钱目的；四是通过内幕交易、操作股价等手法清洗证券市场犯罪收益；五是利用经纪人的高额返佣形式进行洗钱活动。
证券行业的洗钱方式隐蔽、复杂，完全通过人工、手工操作，工作量大且准确率低，目前，证券行业对信息技术的开发和投入都较大，通过依靠先进的业务监测系统进行数据筛选，加上人工分析，能够有效提高交易监测水平，增强反洗钱工作效率。
三、证券行业反洗钱履职工作的建议
（一）提升反洗钱履职人员专业能力
反洗钱工作专业性很强，作为基层的反洗钱工作者，大部分履职人员相关工作经历年限都不长，其反洗钱专业能力难以保证。一方面，需要公司不断强化反洗钱履职人员、一线从业人员的金融业务知识、法律知识培训和反洗钱专业知识的培训，提高反洗钱认识，做好内控机制准备、人员准备、操作程序准备；另一方面，反洗钱履职人员也要增强主动学习意识，在工作中不断积累反洗钱经验。
（二）强化业务管理，重点加强客户身份识别工作
反洗钱的客户身份识别制度在证券行业已经执行十余年，证券公司基本都建立了客户身份识别机制，但从近些年的反洗钱处罚案例来看，“客户身份识别”不到位仍是处罚占比最多的。所以，做为基层分支机构，反洗钱工作的重点仍是客户身份识别。
一方面要加强开户管理，勤勉尽责，执行公司客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，对客户做好初次识别和尽职调查；另一方面，做好客户的持续识别工作，对于历史留存的客户，存在身份信息不清晰、匿名或假名账户、同一客户的多个账户信息不统一等问题的情况，需要持续整改。
(三)加强反洗钱宣传工作．提高社会公众反洗钱认识
证券行业基层分支机构要积极发挥贴近市场、贴近投资者的优势，在日常保护投资者合法权益的同时，教育引导投资者重视反洗钱工作，可结合人行的“反洗钱主题宣传月”、“金融知识普及月”等时间节点为契机，开展线上线下集中宣传，打造宣传教育的前沿阵地，采取非面对面、非接触式的形式，进一步扩大宣传覆盖面和影响力。以案说法、以事说法，深刻揭示反洗钱违法犯罪活动的危害性，不断增强社会大众的风险防范意识和能力。同时，对于涉黑、涉恐、非法集资等内容进行同步宣传，从源头上遏制洗钱犯罪。
防范洗钱风险既是金融机构的责任，也是每个公民的义务，作为证券行业的从业人员，更要学习贯彻反洗钱的法律法规，认真履行反洗钱职责，在金融形势复杂化的格局下积极迎接挑战，为我国的反洗钱工作尽一份力。
华福证券芜湖北京中路营业部齐春艳 供稿 |
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