安国平
美国学者尼古拉斯·尼葛洛庞帝在其1996年出版的《数字化生存》一书中提出数字化、网络化、信息化使人的生存方式发生了巨大的变化，并由此带来一种全新的生存方式,描绘了数字科技为我们的生活、工作、教育和娱乐带来的各种冲击和其中值得深思的问题。数据正在迅速取代原子而成为人类生活中的基本交换物，整个商业逻辑变了，而商业逻辑改变当中最大的变化就是价值创造和获取方式发生了本质的变化。数字化时代的到来，技术将驱动整个社会系统加速运转，这不仅体现在数字化时代加速度的“量变”，更是底层商业和战略逻辑的“质变”。数据、协同、智能这些要素碰撞在一起重构了商业系统。以前是流程驱动或者资源驱动，但是今天的组织则是数字化驱动，以数字流带动技术流、资金流、人才流、物资流，促进资源配置优化。可以说数字技术正在重塑商业世界，使得新的商业模式和颠覆式创新不断涌现，产业边界日益模糊。随着外部环境数字化趋势的深刻变化，向数字化转型已成为传统企业继续发展的必由之路。
国内证券公司正谋求从传统的经纪业务模式向财富管理和海外业务模式转型，多元化和数字化发展正是证券公司实现这一转型的关键。面对数字化浪潮，数字化发展正成为券商差异化竞争的重要领域之一。随着新科技如大数据、云计算、人工智能、区块链的发展，加之与金融领域深度融合，要求国内证券公司必须加速开启数字化转型。在此发展背景下，证券公司信息系统面临着更高的保障要求。笔者近来结合自己的工作实际，从以下几个方面对证券公司数字化转型进行了思考：
一、整合数据资源，提升数据可用性
数据已经成为公司的一个重要战略资产，数据资源将是企业的核心实力，谁掌握了数据，谁就具备了优势。2016年12月，证券业协会在《证券公司全面风险管理规范》中规定，证券公司应当建立健全数据治理和质量控制的有效机制，开展数据治理工作。数据治理是一项复杂庞大的系统工程，涵盖公司的全业务条线。各种证券业务信息系统已经积累了越来越多的业务数据，其具有体量大、类型多、变化快、价值高等方面的特点，并且这些数据的价值发现已成为证券业务创新、产品优化、决策支持以及风险管理的重要手段，价值数据将成为整个金融行业的核心资产。
随着技术的高速发展，传统的数据分析的方法已无法满足证券业务的要求，需要采用更先进的大数据技术对交易系统和管理系统日益增加的海量数据（包括结构化、非结构化、半结构化数据，如交易记录、日志流水、客户信息、内部管理资料等）进行存储、分析、挖掘、应用。
而这些数据因为系统割裂、存储分散、应用隔离造成没有统一标准，很多数据重复建设、重复投资，数字鸿沟和数据断层难以形成规范可用的基础元数据为各项业务提供有力支持。我们需要建立企业数据管理和控制的完整体系，达到统一数据标准，提高数据质量，实现数据共享、充分发挥数据资源作用的目标。利用大数据集群，实现海量数据存储、归档、管理及应用，提高数据处理效率和业务响应效率，支持更科学的决策支持、更完善的客户服务和更高的客户满意度，通过对大量数据的挖掘分析，可实现市场、产品和服务的优化与创新，动态掌握资本市场的变化，提升市场竞争力。
二、强化数字素养，提高数字运用能力
“数据素养”是学者保罗·吉尔斯特在1997年提出。今天这一概念不断扩充，可以被看作在新技术环境下，从获取、理解、整合到评价、交流的整个过程中使用数字资源，使人们有效参与社会进程的能力。既包括数字资源的接受能力，也包括对数字资源的给予能力。
随着数字技术的渗透,各种各样的工作都对员工的数字素养提出了更高的要求,成为劳动者应具备的重要能力之一,员工越来越需要具备双重技能——数字技能和专业技能。不具备基本的数字素养的员工，就无法正确的运用数字化产品和服务，成为了数字经济时代的“文盲”。
三、关注网络安全，强化数据保护
随着券商各项业务的发展，有关数据安全的威胁和泄露问题也日益增多，高危漏洞数量有增无减，网络攻击愈演愈烈，关键基础设施面临各种威胁，网络安全事件频发，客户数据被盗用等，都对数据的安全提出了严格的要求。
数据是数字经济的核心资产，数据开发利用的各环节、各方面都应有相应的规定，包括明确数据归属、数据标准、如何使用、如何管理，客户个人信息保护，数据安全如何保护等。
四、运用数字语言,协同推进数字化之路
利用数据分析技术来挖掘有价值的交易数据和外部数据，可以实现以客户为中心的精准营销，有限资源的合理配置和科学治理，利润最大化目标下的风险管控等等，是金融证券行业数字化转型的必由之路。当我们有了大量基础元数据，如何让这些数据活起来，创造服务场景，就需要通过算法来实现。
常说读懂一个时代，从读懂语言开始，数字经济时代有三个组成要素：数据、计算力和算法。算法就是数字经济时代的语言，当数字逐渐成为生产生活内在要素时，算法优劣直接影响着制造效率、产品质量、生活服务等,也影响着发展的潜力，在智能化变革中，数据是“燃料”，计算力是“引擎”，不断进步的算法和大数据技术让人们能够快速掌握知识、经验、流程，在此基础上，就演化为人工智能。
在当前交易通道收入趋零的行情背景下，经纪业务的未来在于财富管理。但目前券商还没有真正做起来，但它前景广阔。由于财富管理涉及到产品、销售、服务、平台等多方面，需要搭建一整套的服务体系来匹配用户多元化的财富管理需求。为全体客户提供标准化、线上化、智能化、场景化的基础服务，通过线上大数据实现的个性化资讯服务、交易辅助工具、账户智能诊断及资产配置方案和线下的投资顾问与客户的日常沟通实现协同效应，让客户体验到线上线下服务的无缝对接,让用户进入我们的用户闭环之中。
让我们结合一下在算法处理方面最突出的字节跳动公司（今日头条和抖音的母公司）两大算法，既用户画像算法和内容分发算法，来分析一下券商线上线下协同推进的数字化发展的一些基本路径。
第一步，用户的数字化。从引流方式，客户开户，了解客户的基本信息，然后通过客户的日常交易数据分析客户行为，通过挖掘客户相关信息及外部数据，对客户进行360度画像。对用户进行标签标注画像，细分客户，为“千人千面”服务提供用户侧基础数据。
第二步，公司的各类产品与服务数字化。对公司提供的各类产品和服务进行数字化标识，为个性化服务提供产品侧基础。
第三步，通过算法来实现匹配智能化，分发数字化，反馈实时化。通过大数据平台智能分析归类，分析客户属性，通过客户管理、营销管理、服务管理、产品管理等手段来实现内容分发算法，实现产品和服务的精准营销，降低营销费用，提升服务水平与服务效率，实现更精准、更高效的服务全覆盖。将用户侧基础数据与产品侧数据进行个性化自动化智能匹配，既为合适的用户寻找合适的产品，然后通过线上线下渠道快速推送分发，使用户端能够快速获取各类数字化服务，分发不是单向，是互动式，通过用户的各类反馈，实时调整，智能学习，把用户的反馈意见迅速反应在产品和算法的演化中，快速迭代，依靠客户的大量使用数据可反馈来引导优化线上服务生态圈的建设，这就是智能客服。最终实现为用户提供千人千面的多元化财富管理服务。
（作者单位：国元证券股份有限公司合肥宿州路营业部 ） |
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