张  扬

　　“创新”是证券业目前的主旋律和大背景，监管层一再强调创新业务的风险控制，虽然证券业创新的快车慢了许多，但不会停止。反观银行业出现的“钱荒”，也与银行业务表外化、过度创新和风控缺失有关。所以，券商业务创新不能离开风险管理的保驾护航，否则，创新就像一匹没有缰绳的野马，任其奔跑，必闯大祸。
　　营业部传统通道业务通过多年风险管理和内部控制工作，目前发生风险的几率大为降低。相比而言，创新业务给营业部带来的风险更难已控制。创新业务的风险主要有信用风险、操作风险等。目前创新产品的推广路径，从创业板开市到两融业务，以及资管、信托产品，基本上是任务在先，重手营销，适当性列后，由于适当性管理不足带来的合规风险、客户投诉已有显现。另一方面，由于客户对创新产品把握不足，杠杆化产品如两融业务、IB业务，在市场急剧波动下，客户信用风险增大，有可能发生违约事件。在创新大背景下营业部如何做好风控管理工作？
　　一、树立全面风险管理意识和合规意识。证券行业是经营风险管理风险的行业，必须坚持风险控制、合规优先。目前各营业部处于转型过程中，经营压力增大，但不能就此放弃风险管控和合规经营，风险管理意识和合规经营意识要落实在营业部业务流程、环节、产品中，体现在营业部每个员工身上，人人都是风控官。
　　二、注重客户适当性管理的实效。客户适当性管理不是落在几张客户签字上。寻找适当的产品和销售给适当的客户是关键。客户的适当性管理要求向客户提供产品或服务时，不应仅从客户资金状况出发，而应综合考虑客户的资金状况、债务状况、投资经验和目标、风险承受能力等客观情况，结合产品本身的特点、风险特征，按照匹配原则向客户销售。销售人员应增强适当性管理意识，并在销售活动中自觉落实。目前客户的适当性管理仍然是弱项，亟需强化，客户的适当性管理不当会带来监管风险以及法律诉讼风险。
　　三、做好金融产品和服务的选择。每一种金融产品的收益和风险特征、匹配客户群体、发售时机与市场匹配度都不尽相同，针对不同客户特点，应有所选择，也有所侧重，在合适的时间，把合适的产品，提供给合适的客户。
　　四、做好客户回访、售后服务和客户投诉处理。实现销售不是业务的终点，还应对产品的后续信息进行跟踪与关注，通过业务回访将信息传导客户，及时解答客户疑问，实现销售过程的全程跟踪和服务。对于因服务疏漏引起的客户投诉应尽快处理，避免事态扩大，引起客户纠纷。
　　　　　　　　　　　                                                          （作者单位：宏源证券股份有限公司合肥营业部）